Daftar Periksa Perencanaan Harta Karun Anda: Bagaimana Membuat Kemauan dan Di Mana Menemukan Bantuan Ahli

Dengan pandemi global yang mengirim orang ke rumah sakit dan menyebabkan puluhan ribu kematian di AS hingga saat ini, orang-orang berpikir tentang apa yang mungkin terjadi jika mereka terkena dampaknya. Apakah Anda memiliki rencana warisan? Dan apakah itu mutakhir? Saat krisis kesehatan berlanjut, semakin penting bagi Anda untuk membereskan urusan Anda.

“Beberapa hari yang lalu saya menerima telepon dari dokter internal yang sangat prihatin bahwa dia akan terpapar COVID, Samantha Weyrauch Davis, seorang pengacara dengan firma hukum nasional Hall Estill dan CPA, mengatakan kepada Health. “Kami melihatnya terutama dari orang-orang di bidang medis.”

Meskipun demikian, Anda tidak harus menjadi seorang dokter untuk melakukan tugas ini. “Saya pikir disorot sekarang pada saat kita hidup,” kata Weyrauch Davis. “Tapi sungguh, setiap orang membutuhkan jenis dokumen ini untuk melindungi diri mereka sendiri.”

Meskipun banyak ahli perencanaan perumahan akan mengatakan bahwa setiap orang yang berusia di atas 18 tahun harus memiliki daftar lengkap dokumen perencanaan perkebunan, beberapa di antaranya lebih penting daripada yang lain untuk orang dewasa muda. Beginilah rinciannya.

Minimal, setelah Anda mencapai usia 18 tahun, Anda harus merencanakan ketidakmampuan. Jika Anda berada di rumah sakit dan tidak dapat berbicara untuk diri sendiri, siapa yang dapat membuat keputusan atas nama Anda, dan apa yang ingin Anda lakukan?

“Yang tidak disadari oleh banyak orang tua adalah bahwa setelah anak Anda mencapai usia dewasa, Anda mungkin atau mungkin tidak memiliki kewenangan pengambilan keputusan hukum atas mereka, tergantung pada negara bagian Anda. , ”Sherri Stinson, seorang pengacara perencanaan dan perwalian warisan di Florida, mengatakan kepada Health. “Setiap orang perlu memikirkan tentang perencanaan perawatan kesehatan.”

Anda dapat melakukannya dengan surat kuasa perawatan kesehatan, yang menunjuk orang (atau beberapa orang) yang akan membuat keputusan perawatan kesehatan atas nama Anda jika Anda tidak bisa, dan surat wasiat atau petunjuk medis, yang menguraikan keinginan Anda dalam situasi itu. “Biasanya itu terlihat seperti, jika Anda sakit parah atau Anda memiliki kondisi stadium akhir atau Anda dalam keadaan vegetatif yang terus-menerus dan Anda tidak dapat membuat keputusan itu, apa yang ingin Anda lakukan?” kata Stinson. “Apa yang Anda anggap dapat memperpanjang hidup? Anda benar-benar harus mengetahui apa yang Anda inginkan. "

Anda mungkin juga ingin menambahkan formulir otorisasi HIPAA, yang memberikan izin kepada penyedia medis untuk membagikan informasi medis Anda dengan siapa pun nama Anda. Meskipun surat kuasa perawatan kesehatan di banyak negara bagian menyertakan ketentuan ini, hal itu mungkin tidak berlaku sampai Anda dianggap tidak mampu, dan Anda mungkin ingin agen Anda dapat mendiskusikan catatan Anda dengan dokter Anda sebelum titik itu.

Di luar pengaturan perawatan kesehatan, adalah bijaksana untuk memiliki paket real estat setelah Anda memiliki pasangan atau pasangan, setelah Anda memiliki anak, atau ketika Anda mengumpulkan beberapa aset yang perlu didistribusikan setelah kematian Anda. Rencana real estat akan mencakup surat wasiat atau perwalian, wasiat hidup atau petunjuk medis, surat kuasa keuangan yang tahan lama, surat kuasa perawatan kesehatan, dan otorisasi HIPAA.

Surat wasiat menentukan bagaimana aset Anda harus dibagikan ketika Anda meninggal, dan itu juga memungkinkan Anda untuk menyatakan siapa yang akan menjadi wali dari setiap anak di bawah umur. Tanpa dokumen ini, negara akan membuat keputusan tersebut, yang mungkin tidak menjadi kepentingan terbaik semua orang.

Perwalian melakukan banyak hal seperti yang dilakukan surat wasiat, tetapi aset Anda akan dilewati pengadilan pengesahan hakim ketika Anda meninggal, dan perwalian dapat mengelola aset untuk Anda, seperti polis asuransi jiwa yang Anda tinggalkan anak kecil. Perwalian lebih mahal dan lebih cocok untuk beberapa situasi daripada yang lain. Perwalian berguna untuk situasi yang lebih rumit, seperti ketika Anda ingin melindungi aset Anda dari kreditor ahli waris atau Anda menyerahkan warisan kepada seseorang dengan kebutuhan khusus yang mengumpulkan tunjangan pemerintah.

A kuasa keuangan memungkinkan seseorang untuk menangani keputusan keuangan atas nama Anda. Pastikan Anda memilih seseorang yang dapat dipercaya untuk peran ini.

Dalam semua kasus, pastikan orang yang Anda sebutkan dalam surat kuasa Anda merasa nyaman mengambil tanggung jawab tersebut, dan sebutkan orang kedua (dan bahkan ketiga) jika pilihan pertama Anda menolak atau meninggal dunia . “Merupakan praktik yang baik untuk menyebutkan setidaknya tiga orang di setiap posisi ini, jadi Anda tidak akan menemukan diri Anda dalam situasi di mana dokumen gagal sepenuhnya,” kata Stinson.

Tantangan saat ini adalah di banyak kota, bisnis telah menutup kantornya selama pandemi, dan itu termasuk pengacara perencanaan harta benda. Dan pada saat orang seharusnya tinggal di rumah dan menjaga jarak sosial, menyusun dokumen perencanaan perkebunan yang ditandatangani, disaksikan, dan disahkan dengan benar adalah rintangan yang nyata.

“Ini semua harus dilakukan sesuai dengan hukum,” kata Weyrauch Davis. "Dari jarak jauh, kami dapat mengerjakan dokumen dan menyiapkan dokumen, tetapi penandatanganan merupakan tantangan terutama bagi saksi karena itu harus dilakukan secara langsung."

Beberapa negara bagian telah mengubah persyaratan selama pandemi untuk mempermudah perencanaan perkebunan. Di New York, New Hampshire, Connecticut, dan Iowa, misalnya, notaris online dimungkinkan. “Anda dapat membuat notaris online dilakukan dengan panggilan video,” Patrick Hicks, kepala hukum untuk perusahaan perencanaan real estat online Trust & amp; Will, memberi tahu Kesehatan. "Anda melakukan panggilan Zoom dan meminta notaris mengawasi Anda menandatangani dokumen, memindai dokumen tersebut ke notaris, dan mereka mencapnya."

Pengacara perencanaan properti juga melakukan apa yang mereka bisa untuk membuat proses ini lebih mudah. “Saya menjadwalkan klien untuk datang ke rumah saya sendiri di mana kita akan berada di halaman belakang di meja saya di dek saya,” kata Wyrauch Davis. “Staf membuat kantong plastik kecil dengan pembersih dan pena untuk setiap orang yang menandatangani kertas.”

Jika Anda menghadapi situasi yang sangat mudah dan tidak rumit, Anda dapat mempertimbangkan layanan perencanaan harta benda online untuk membuat dokumen Anda — carilah dokumen yang menawarkan akses ke nasihat hukum yang sebenarnya. Tetapi jika ada kesulitan dalam situasi keluarga Anda, Anda memiliki aset yang cukup besar, atau Anda berada dalam situasi perpajakan yang unik, sebaiknya berkonsultasi dengan pengacara perencanaan warisan. (Situasi lain yang menunjukkan masukan pengacara: Anda memiliki keluarga campuran, orang berkebutuhan khusus, Anda memiliki bisnis, atau ada warisan keluarga.)

“Setiap negara bagian memiliki persyaratan tertentu tentang apa yang perlu ada di dokumen dan bagaimana itu harus dijalankan, "kata Stinson. "Jika Anda tidak melakukannya dengan benar, Anda mungkin juga tidak melakukannya sama sekali."

Dokumen perencanaan properti Anda tidak akan berguna bagi siapa pun jika tidak ada yang dapat menemukannya. Para ahli juga menyarankan agar Anda tidak menyimpan dokumen penting di brankas bank, karena orang tersayang mungkin akan kesulitan mengaksesnya dalam keadaan darurat.

Jika Anda menggunakan pengacara untuk dokumen tersebut, mereka harus memilikinya salinan, dan lainnya harus di tempat yang aman di rumah Anda, seperti kotak tahan air dan tahan api. Seseorang yang dapat diandalkan harus tahu di mana kasus itu.

Perencanaan properti bisa menjadi bisnis yang emosional dan rumit, dan begitu orang menyelesaikannya, mereka sering kali tidak menoleh ke belakang selama bertahun-tahun. Jika itu Anda, gunakan kesempatan ini untuk memastikan Anda tahu di mana dokumen Anda dan masih mencerminkan keinginan Anda. Anda juga harus memeriksa ulang dengan agen yang Anda sebutkan untuk memastikan mereka masih nyaman dengan peran itu.

“Saya mengalami situasi tahun lalu di mana, pada saat orang ini menyelesaikan dokumen, satu orang yang dia sebut berkata, 'Ya, saya akan bersedia membantu,'” kata Stinston. “Tapi setahun kemudian, wanita itu punya pekerjaan dan tidak bisa melakukannya lagi.”

Berapa biaya untuk membereskan semuanya? Meskipun biayanya sangat bervariasi menurut wilayah, perkirakan untuk membayar $ 800 hingga $ 1.800 untuk paket real estat yang penuh dan tidak rumit dengan seorang pengacara. Layanan perencanaan real estat online cenderung menghasilkan $ 20 hingga $ 250. Biaya notaris biasanya nominal dan mulai dari $ 1 di beberapa negara bagian.

Terakhir, periksa penerima manfaat di rekening seperti asuransi jiwa, 401 (k) dan IRA, serta rekening giro dan tabungan Anda. Penerima manfaat yang disebutkan mengalahkan keinginan Anda, dan jika Anda membuka akun bertahun-tahun yang lalu atau keadaan Anda telah berubah (pernikahan, perceraian, anak-anak), penunjukan yang Anda inginkan mungkin telah bergeser.

Di masa ketidakpastian yang besar ini, rencana perkebunan dapat memberi Anda ketenangan pikiran. “Jika orang tidak memiliki rencana, mereka perlu mendapatkannya, karena jika tidak, negara akan membuatkannya untuk Anda,” kata Stinson. “Kami tidak dapat mengendalikan COVID, tetapi kami dapat memastikan bahwa kami telah mengambil langkah sekarang untuk menyampaikan keinginan kami secara tertulis.”