Menabung untuk Masa Depan Bayi: 7 Tips Menjadi Perencana Keuangan Anda Sendiri

Bersiap untuk memiliki bayi melibatkan lebih dari sekadar janji dengan dokter, rencana persalinan, dan pengaturan kamar bayi - ini juga membutuhkan orang tua baru untuk memperhatikan keuangan mereka dengan cermat.

Sementara itu Mungkin sulit membayangkan si kecil berangkat ke perguruan tinggi ketika mereka masih kacang di perut Anda, waktu itu akan datang lebih cepat dari yang Anda harapkan. Dan sementara itu, Anda akan menghadapi banyak biaya baru lainnya, mulai dari popok dan tempat penitipan anak hingga makan siang di sekolah dan karyawisata.

Membesarkan anak di Amerika Serikat menghabiskan biaya $ 233.610, menurut data tahun 2020 dari Departemen Pertanian AS.

Meskipun angka itu awalnya mungkin menyebabkan kejutan stiker yang serius, sedikit perencanaan keuangan dapat menyiapkan keluarga Anda untuk sukses. Berikut ini beberapa tips dalam menyusun anggaran untuk masa depan buah hati Anda.

1. Sesuaikan tabungan perawatan kesehatan dan asuransi

Memiliki atau mengadopsi bayi dihitung sebagai acara seumur hidup yang memenuhi syarat untuk membuat perubahan asuransi di luar pendaftaran terbuka.

Saat menyesuaikan rencana perawatan kesehatan Anda, pastikan Anda memahami persyaratan dan deductible yang terlibat sehingga Anda dapat memilih opsi yang tepat untuk keluarga Anda yang sedang berkembang.

Pertimbangkan untuk membuka Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) jika Anda belum memilikinya dan Anda memenuhi kualifikasi. Ini adalah rekening tabungan khusus yang memungkinkan Anda menyisihkan hingga $ 7.100 dolar sebelum pajak untuk digunakan untuk biaya medis tertentu.

Anda dapat menggunakan uang tersebut untuk beberapa biaya terkait kehamilan, seperti:

• kelas kelahiran
• pompa ASI
• vitamin prenatal

Setelah bayi lahir, HSA Anda dapat menutupi hal-hal seperti tabir surya bayi , termometer, kotak P3K, dan obat-obatan, yang pada akhirnya membantu Anda memangkas biaya perawatan kesehatan secara keseluruhan.

2. Unduh aplikasi atau perangkat lunak penganggaran

Memahami arus kas Anda sekarang adalah kunci untuk menutupi pengeluaran langsung dan merencanakan pengeluaran yang akan timbul di kemudian hari.

Membuat anggaran dapat membantu Anda melihat dengan tepat ke mana perginya uang Anda dan berapa banyak yang mampu Anda belanjakan untuk kategori tertentu. Ini juga dapat membantu Anda mengakomodasi biaya baru, seperti kontribusi ke rekening tabungan perguruan tinggi, meskipun gaji Anda belum bertambah.

Federal Trade Commission memiliki lembar kerja praktis yang dapat Anda gunakan untuk membuat anggaran.

Aplikasi dan perangkat lunak penganggaran, seperti You Need a Budget, Mint, dan Goodbudget, dapat sangat bermanfaat bagi orang tua sibuk yang membutuhkan sedikit otomatisasi dan solusi saat bepergian untuk melacak pengeluaran.

3. Pertimbangkan untuk mendapatkan asuransi jiwa

Sulit untuk memikirkan tentang apa yang akan terjadi pada keluarga Anda jika Anda atau pasangan Anda meninggal secara tidak terduga. Namun, merencanakan skenario terburuk saat ini memberi Anda kesempatan untuk membantu keluarga Anda di masa depan - dan polis asuransi jiwa dapat membantu Anda melakukannya.

Asuransi jiwa membayar uang kepada seseorang yang disebutkan namanya dalam polis, seperti pasangan atau anak, dalam hal tertanggung meninggal dunia. Ini menawarkan kepastian bahwa orang yang Anda cintai memiliki perlindungan finansial jika Anda tidak ada lagi untuk menafkahi mereka.

4. Kumpulkan tabungan darurat

Dana darurat dapat memberi Anda perlindungan yang Anda butuhkan untuk mengatasi pengeluaran yang tidak direncanakan, seperti perbaikan mobil dan tagihan medis, tanpa harus berhutang. Ini juga dapat digunakan untuk mengganti penghasilan Anda dan menjaga keluarga Anda tetap bertahan jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan.

Para ahli biasanya merekomendasikan untuk menyembunyikan biaya hidup yang setara dengan setidaknya 3 hingga 6 bulan untuk biaya hidup dalam keadaan darurat Anda tabungan.

Tetapi jika tujuan itu tampak terlalu tinggi saat Anda berurusan dengan biaya lain untuk memiliki bayi yang baru lahir, sisihkan sejumlah uang yang Anda mampu, meskipun hanya $ 25 per minggu.

Membuat transfer berulang otomatis dari rekening koran Anda ke tabungan Anda pada hari gajian adalah salah satu cara untuk membuat kontribusi lebih konsisten.

Ini bertambah seiring waktu dan dapat menawarkan ketenangan pikiran bahwa pengeluaran atau keadaan yang tidak terduga tidak akan berubah menjadi keadaan darurat finansial yang besar bagi keluarga Anda.

5. Manfaatkan keringanan pajak keluarga baru

Waktu pajak biasanya bukan acara yang menggembirakan, tetapi beberapa pengecualian dan kredit khusus dapat membuat tantangan finansial pada orang tua baru sedikit lebih tertahankan.

Dengan bayi baru, Anda mungkin dapat memanfaatkan fasilitas tertentu, seperti:

• kredit pajak anak
• memperoleh kredit pajak penghasilan
• kredit adopsi
• pemotongan medis

Bicaralah dengan profesional pajak untuk mengetahui kredit pajak, pemotongan, dan pengecualian mana yang memenuhi syarat untuk Anda. Penting juga untuk menanyakan tentang tanda terima atau dokumentasi lain yang harus Anda miliki agar memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas pajak ini.

6. Pertimbangkan rencana investasi 529

Dalam 18 tahun, gelar sarjana 4 tahun bisa menghabiskan biaya lebih dari $ 422.000 menurut data Departemen Pendidikan AS yang dianalisis CollegeCalc.

Meskipun masa kuliah anak Anda mungkin tampak jauh, cara terbaik untuk menabung untuk biaya kuliah adalah dengan memulainya sekarang, ketika waktu ada di pihak Anda dan Anda bisa mendapatkan keuntungan dari minat yang bertambah.

Pertimbangkan menyiapkan kontribusi rutin untuk rencana 529. Rencana tabungan perguruan tinggi khusus ini memungkinkan Anda menginvestasikan uang secara bebas pajak. Selama tabungan dan penghasilan digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, seperti biaya kuliah, Anda biasanya tidak perlu membayar pajak atas uang itu.

Penting untuk diingat bahwa 529 paket dapat bervariasi di setiap negara bagian, jadi periksa aturan 529 paket di tempat Anda tinggal sebelum mendaftar.

7. Jangan lupa tentang masa pensiun

Sangatlah mudah untuk terjebak dalam perencanaan masa depan bayi Anda, tetapi tabungan Anda sendiri sama pentingnya.

Teruslah berkontribusi untuk rencana pensiun Anda sendiri, baik itu 401 (k), akun pensiun individu (IRA), atau jenis akun investasi lain, sehingga Anda dapat memberikan uang itu waktu untuk tumbuh sebelum tahun-tahun emas Anda .

Dengan mengamankan masa depan finansial Anda sendiri, Anda dapat membantu mengurangi kebutuhan akan dukungan finansial dari anak Anda kelak. Tabungan pensiun Anda adalah bagian penting untuk mewujudkannya.