Kondisi yang Sudah Ada Sebelumnya: Apa yang Dapat Dikualifikasikan sebagai Satu, dan Mengapa Itu Penting

Istilah 'kondisi yang sudah ada sebelumnya' telah menjadi berita utama banyak tahun ini, dan itu pasti akan meningkat sekarang setelah Mahkamah Agung mulai mendengarkan argumen tentang Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA). Berikut semua yang perlu Anda ketahui tentang kondisi yang sudah ada sebelumnya: apa itu, kondisi apa yang termasuk dalam kategori ini, dan apa yang mungkin terjadi pada orang yang mengalaminya jika ACA dilumpuhkan.

Ini masalah kesehatan — seperti seperti diabetes, kanker, atau radang sendi — yang pernah atau pernah Anda alami di masa lalu, sebelum dimulainya rencana asuransi kesehatan yang baru. Misalnya, jika Anda didiagnosis menderita kanker payudara 10 tahun lalu, dan Anda berbelanja asuransi kesehatan baru, kanker payudara Anda sebelumnya akan dianggap sebagai kondisi yang sudah ada sebelumnya.

Karena kondisi yang sudah ada sebelumnya dapat menjadi masalah kesehatan apa pun yang ada sebelum penandatanganan rencana asuransi kesehatan baru, berbagai macam kondisi kesehatan fisik dan mental dapat memenuhi syarat. Itu bisa termasuk epilepsi, diabetes, kanker, asma, HIV, lupus, dan sleep apnea. Ini juga bisa termasuk tekanan darah tinggi, kolesterol tinggi, alergi, dan bahkan gangguan makan. Sebelum ACA, perusahaan asuransi Anda mengetahui apakah Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya ketika Anda mendaftar untuk asuransi baru dan mengisi aplikasi, yang menanyakan riwayat kesehatan Anda secara rinci.

Beberapa gejala yang berhubungan dengan kesehatan dan masalah yang bukan merupakan gangguan atau penyakit sebenarnya dapat dikualifikasikan sebagai kondisi yang sudah ada sebelumnya. Kehamilan bisa dianggap sebagai kondisi yang sudah ada sebelumnya. Begitu juga bisa mengalami haid tidak teratur atau melahirkan lewat operasi caesar. Depresi pascapersalinan juga salah satunya. Menurut analisis Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, 50-129 juta orang Amerika non-lansia memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya.

Meskipun mereka bukan rintangan utama dalam mencari perawatan kesehatan yang baik saat ini, yang sudah ada sebelumnya kondisi merupakan pertimbangan penting belum lama ini. Sebelum berlakunya Undang-Undang Perawatan Terjangkau pada tahun 2010, perusahaan asuransi yang menawarkan polis individu dapat menolak untuk melindungi Anda, melindungi Anda dengan pengecualian untuk kondisi Anda yang sudah ada sebelumnya, atau menaikkan tarif Anda setinggi langit karena riwayat kesehatan Anda.

Jika Anda memiliki kondisi (atau bahkan faktor risiko untuk suatu kondisi) yang mungkin menghabiskan banyak uang bagi perusahaan asuransi untuk menutupi perawatan Anda di masa mendatang, sulit untuk menemukan pertanggungan perorangan yang terjangkau. “Anda secara pribadi dapat didiskriminasi berdasarkan status kesehatan dan riwayat kesehatan Anda,” Karen Pollitz, peneliti senior reformasi kesehatan dan asuransi swasta di Henry J. Kaiser Family Foundation, memberi tahu Health.

To get Di sekitar skenario itu, perusahaan asuransi juga menawarkan paket "kurus" dengan cakupan yang lebih sedikit, seperti polis asuransi kesehatan yang tidak mencakup perawatan maternitas. “Banyak kebijakan tidak mencakup kesehatan mental atau rehabilitasi atau perawatan obat,” kata Pollitz. Kebijakan minim ini memiliki premi bulanan yang lebih rendah daripada paket yang lebih ekspansif. “Jadi asuransi kesehatan itu murah, selama Anda tidak membutuhkannya dan tidak menggunakannya, 'jelas Pollitz. 'Dan itu bukan karena perusahaan asuransi adalah orang-orang jahat — begitulah cara kerja pasar asuransi kesehatan yang kompetitif, sukarela, dan tidak bersubsidi.'

Meskipun kondisi yang sudah ada sebelumnya tidak sekuat faktor dalam asuransi kesehatan yang disediakan pemberi kerja, mereka masih berperan dalam menentukan cakupan. Sebelum adanya ACA, pekerja yang memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan kelompok mungkin harus menunggu 12 bulan sebelum rencana tersebut mencakup kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya.

Ini menyulitkan siapa pun dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya untuk membeli asuransi kesehatan mereka sendiri . Kebanyakan orang di AS mendapatkan perlindungan kesehatan mereka melalui perusahaan atau melalui program publik seperti Medicaid. Namun pasar asuransi individu juga merupakan pilihan, dan biasanya melayani orang-orang yang wiraswasta, orang-orang dengan pekerjaan yang tidak memberikan tunjangan kesehatan, dan orang-orang yang berada di antara pekerjaan. “Beberapa orang mendapatkan cakupan melalui pasar itu untuk waktu yang lama,” kata Pollitz. “Tetapi sebagian besar orang yang mendapatkan perlindungan melalui pasar ini berada di sana untuk peralihan.”

Di bawah ACA, paket asuransi tidak dapat menolak Anda untuk mendapatkan pertanggungan, menagih Anda lebih banyak, atau menolak untuk membayar kesehatan penting manfaat hanya karena Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya. Sebagian karena rencana ACA tidak dapat mengecualikan orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, lebih dari 20 juta lebih orang Amerika bisa mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan setelah ACA berlaku.

Meskipun ACA telah ada selama bertahun-tahun, kondisi yang sudah ada sebelumnya belum sepenuhnya hilang dari peta perawatan kesehatan. Polis asuransi kesehatan jangka pendek — diperluas oleh administrasi Trump — masih dapat menolak Anda atau mengecualikan pertanggungan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya. Paket-paket ini berada di luar cakupan ACA, dan banyak yang bukan merupakan polis asuransi sebenarnya, melainkan paket pembagian biaya. "Sebuah laporan menemukan bahwa lebih dari tiga juta orang telah mendaftar dalam rencana tersebut sekarang," kata Pollitz. Tetapi jika Anda membeli paket dari pasar ACA, Anda akan mendapatkan perlindungan, apa pun kondisi Anda sebelumnya.

Dalam beberapa bulan mendatang, Mahkamah Agung diharapkan untuk membuat keputusan tentang konstitusionalitas salah satu ketentuan dalam Undang-Undang Perawatan Terjangkau — dan pada gilirannya dapat memutuskan untuk membatalkan seluruh undang-undang. Jika itu terjadi, AS dapat kembali ke negara yang tidak memiliki pasar asuransi kesehatan ACA. Dan di tengah pandemi besar, yang membuat khawatir pejabat kesehatan.

'Jika kita memutar balik waktu sekarang, kami akan mengizinkan perusahaan asuransi untuk sekali lagi memblokir jutaan dan jutaan orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya untuk mendapatkan cakupan. " Leo Nissola, MD, seorang ilmuwan imunoterapi kanker dan penasihat medis untuk COVID Act Now, sebuah organisasi nirlaba yang menganalisis data virus korona lokal, mengatakan kepada Health. “Ada kemungkinan kita akan kehilangan itu, dan itulah urgensi yang ingin diteriakkan oleh orang-orang di bidang saya. '

Ada kemungkinan juga diagnosis COVID-19 dapat dianggap sebagai kondisi yang sudah ada sebelumnya di beberapa negara bagian dan oleh beberapa perusahaan asuransi — diagnosis dibagikan oleh lebih dari 8,7 juta orang Amerika dan terus bertambah. Bahkan jika diagnosis itu sendiri tidak memenuhi syarat, yang disebut "jarak jauh" —mereka dengan gejala COVID-19 yang bertahan selama berminggu-minggu atau berbulan-bulan — atau mereka yang telah menerima perawatan rumah sakit untuk COVID-19 mungkin ditolak untuk mendapat pertanggungan untuk masa depan. pengobatan yang terkait dengan penyakit tersebut.

“COVID tidak hanya merusak paru-paru, jantung, atau sistem kekebalan Anda,” kata Dr. Nissola. “Itu bisa bertahan lama, dan kerusakan jangka panjang pada organ-organ vital itu bisa mengarah pada penafsiran COVID sebagai penyakit yang dianggap perusahaan asuransi sudah ada sebelumnya.”

Sementara itu , para ahli menunggu. “Saat ini sulit untuk berspekulasi tentang apa yang mungkin dilakukan atau tidak dilakukan pengadilan dalam kasus ini,” kata Pollitz. “Rentang keputusan mulai dari mengeluarkan kasus hingga menyetujui dengan penggugat bahwa seluruh hukum dibatalkan — atau di antaranya. Kami tidak tahu. ”