Membayar Perawatan Pengobatan Alternatif

Semakin banyak perusahaan asuransi yang menanggung terapi alternatif seperti akupunktur. (ISTOCKPHOTO)

Meskipun tampaknya jelas bahwa akupunktur membantu meredakan, misalnya, sakit punggung kronis Anda, perusahaan asuransi sering mempertimbangkan terapi semacam itu — dari pijat hingga herbal suplemen — di luar arus utama medis. Bagaimanapun, mereka masih disebut sebagai pengobatan komplementer dan alternatif (CAM). Namun, banyak perusahaan asuransi yang menanggung terapi yang dipilih berdasarkan kasus per kasus, tergantung pada cara Anda meminta penggantian. “Jika Anda berbicara dengan orang asuransi, mereka mengutip Anda dari buku dan mengatakan pijat tidak tercakup,” kata Paul Rubin, seorang dokter chiropractic di WholeHealth Chicago, sebuah pusat medis yang mengintegrasikan pengobatan tradisional dan alternatif. Namun Rubin berkata bahwa beberapa pasien Blue Cross Blue Shield mendapatkan penggantian. Dan bahkan jika perusahaan asuransi Anda menolak untuk menanggung perawatan alternatif, ada beberapa cara untuk mengurangi pengeluaran Anda sendiri.

Perlindungan asuransi
Cara terbaik untuk membuat perusahaan asuransi yang enggan menanggung pengobatan alternatif adalah dengan membuat kasus yang baik bahwa perawatan Anda secara medis diperlukan. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan mendapatkan resep. Minta dokter perawatan primer Anda untuk menulis satu yang mencakup diagnosis dan frekuensi serta lamanya perawatan. Meskipun mereka mungkin tidak mengiklankan fakta tersebut, beberapa perusahaan asuransi akan mencap perawatan CAM jika diresepkan oleh dokter. Beberapa terapi yang paling sering dibahas termasuk perawatan kiropraktik, terapi pijat, akupunktur, pengobatan herbal, homeopati, dan manajemen stres pikiran-tubuh.

Salah satu pasien Rubin, seorang wanita berusia pertengahan 50-an, datang ke kantornya dengan fibromyalgia; dia menderita sakit kronis dan kelelahan. Dia dirawat oleh seorang internis, yang meresepkan obat nyeri Lyrica, dan dia juga menemui penyembuh energi, ahli akupunktur, dan terapis pijat pada staf. WholeHealth Chicago mengajukan klaim rinci kepada firma asuransi yang mencakup resep untuk perawatan CAM dan tanda terima yang menggunakan kode diagnostik dan perawatan standar. Asuransinya membayar untuk internis dan pijat terapeutik, kata Rubin, meskipun akupunktur dan energi ditolak.

Strategi lain adalah meyakinkan perusahaan asuransi bahwa menanggung perawatan alternatif dapat menghemat uang mereka dalam jangka panjang. Beberapa pengobatan konvensional untuk sakit punggung kronis, misalnya, harganya jauh lebih mahal (dan dalam beberapa kasus mungkin kurang efektif) daripada pilihan alternatif seperti akupunktur dan biofeedback. 'Sampai batas tertentu, ini memainkan permainan asuransi,' kata Rubin. 'Saya tidak akan pernah meminta siapa pun untuk tidak mengatakan yang sebenarnya, tetapi jika Anda dapat menjelaskan kasus ini dengan jelas bahwa apa yang dilakukan secara klinis diperlukan sebagai alternatif dari obat-obatan atau prosedur bedah, perusahaan asuransi dapat melihat,' Wah, perawatan ini seharga $ 200 , sementara pengobatan akan menjadi $ 600 dan pembedahan akan menjadi $ 10.000. ''

Dapatkan tanda terima
Meskipun Anda tidak bisa mendapatkan resep dari dokter, Anda harus mendapatkan tanda terima yang terperinci setiap kali Anda membayar out-of-pocket untuk pengobatan alternatif. Ini akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan penggantian. 'Tanda terima harus mencakup lebih dari' Ahli Akupunktur XYZ, $ 65, '' saran Rubin. “Anda harus memasukkannya ke dalam bahasa perusahaan asuransi, yaitu kode ICD dan CPT.” International Classification of Diseases (ICD) adalah sistem kode standar internasional untuk diagnosis medis, sedangkan kode Current Prosedural Terminology (CPT) adalah nomor lima digit yang ditetapkan untuk perawatan spesifik oleh American Medical Association (AMA) untuk memfasilitasi komunikasi antara (dan di antara) spesialis dan asuransi medis. Kode CPT tersedia untuk perawatan alternatif seperti akupunktur, pijat terapeutik, dan biofeedback, dan Anda dapat menelusuri kode lain dengan kata kunci di situs AMA.

Selain diagnosis resmi dan kode CPT, tanyakan kepada praktisi untuk menguraikan rencana perawatan (durasi dan frekuensi kunjungan, misalnya). Jika Anda memang memiliki resep, pastikan perawatan pada tanda terima sesuai dengan rencana yang ditentukan. Memang, ketika Anda memilih seorang praktisi, selalu ada baiknya untuk bertanya apakah mereka berpengalaman dalam mengajukan klaim asuransi untuk terapi alternatif.

Jika klaim asuransi Anda untuk pengobatan alternatif ditolak, coba ajukan banding atas keputusan tersebut. Terkadang perusahaan asuransi dapat diyakinkan dengan dokumentasi tambahan, seperti catatan medis dari praktisi CAM. “Operator tidak ingin menghabiskan uang mereka kecuali membantu,” kata Jennifer Gibbons, manajer kantor di Wall Street Physical Medicine & amp; Rehabilitasi, fasilitas Kota New York yang menawarkan akupunktur dan pijat terapeutik, di antara perawatan lainnya. “Mereka ingin melihat peningkatan. Mereka menginginkan catatan medis yang menunjukkan bahwa rasa sakit telah membaik, atau bahwa hambatan untuk tindakan sehari-hari — seperti tidak bisa mengenakan kemeja karena Anda memiliki bahu yang kaku — membaik. ”

Membatasi pengeluaran sendiri
Jika Anda harus membayar sendiri untuk semua atau sebagian perawatan, Anda harus menjelaskan keadaan Anda kepada praktisi CAM. “Itu selalu bermanfaat jika pasien mendiskusikan masalah keuangan dengan praktisi sebelum pertemuan pertama,” kata Janet Borges, ahli akupunktur berlisensi dan juru bicara American Association of Acupuncture Oriental Medicine. “Seringkali mereka akan menegosiasikan biaya untuk layanan yang mungkin lebih menguntungkan kedua belah pihak daripada perlindungan asuransi, seperti struktur biaya skala geser.”

Anda mungkin juga dapat menghemat perawatan CAM dengan menggunakan uang sebelum pajak dari rekening tabungan kesehatan (HSA) atau pengaturan pengeluaran fleksibel (FSA). Jika Anda memiliki paket kesehatan yang dapat dikurangkan ($ 1.200 atau lebih), terkadang dikenal sebagai paket asuransi "bencana", Anda mungkin memenuhi syarat untuk membuka rekening tabungan kesehatan bebas pajak (HSA). Seperti halnya IRA, kontribusi ke HSA dapat dikurangkan dari pajak dan uang tersebut dibebaskan dari pajak setelah penarikan jika digunakan untuk biaya kesehatan yang memenuhi syarat. Ditawarkan oleh banyak perusahaan, FSA memungkinkan Anda menyisihkan sejumlah dolar sebelum pajak tahunan untuk perawatan kesehatan yang harus digunakan pada akhir tahun. Bergantung pada kelompok pajak Anda, penghematan pajak dari kendaraan ini dapat menambah diskon besar untuk perawatan. Pengeluaran yang memenuhi syarat mungkin termasuk pijat terapeutik, akupunktur, dan banyak lagi (periksa bahasa rencana Anda untuk detailnya). Bahkan biaya perjalanan — seperti bus, taksi, dan ongkos kereta — yang digunakan terutama untuk mendapatkan perawatan medis penting juga memenuhi syarat.

Perawatan diskon
Jika semuanya gagal, Anda mungkin dapat menemukannya perawatan terjangkau di daerah Anda. Perguruan tinggi pengobatan alternatif sering menawarkan perawatan dari pelajar atau magang dengan harga diskon. Pacific College of Oriental Medicine, misalnya, memiliki klinik di Chicago, New York, dan San Diego, tempat Anda dapat menerima perawatan akupunktur atau konsultasi jamu dengan biaya mulai dari $ 10 hingga $ 60. Demikian pula, National College for Natural Medicine di Portland, Ore., Yang menawarkan gelar profesional pascasarjana dalam pengobatan naturopati, pengobatan oriental, dan akupunktur, memiliki 14 klinik komunitas yang menawarkan perawatan medis gratis atau murah oleh dokter naturopati di dalam dan sekitar area Portland. .

Untuk akupunktur yang terjangkau, cobalah apa yang dikenal sebagai pusat akupunktur komunitas, di mana perawatan biasanya ditawarkan dengan skala geser mulai dari $ 15 hingga $ 40. Pasien sering menerima perawatan sambil duduk di kursi malas di kamar bersama. “Model akupunktur komunitas adalah pilihan yang ditawarkan terutama untuk populasi berpenghasilan rendah atau kurang terlayani,” kata Borges.