Bagaimana Menggunakan Manfaat Pensiunan Anda dan Medicare Bersama

• Medicare & amp; manfaat pensiunan
• Jenis manfaat pensiunan
• Bagian dari Medicare
• Bawa pulang

• Anda dapat menggunakan pensiunan Anda manfaat dan Medicare bersama-sama.
• Memiliki dua paket asuransi kesehatan dapat memberi Anda cakupan layanan perawatan kesehatan yang lebih luas.
• Anda dapat membayar lebih sedikit biaya sendiri untuk Medicare jika Anda tetap manfaat pensiunan Anda.

Perencanaan pensiun mencakup mencari tahu opsi asuransi kesehatan Anda. Ini bisa melegakan jika majikan Anda menawarkan asuransi kesehatan sebagai tunjangan pensiunan - tetapi itu juga bisa berarti banyak informasi untuk dipertimbangkan.

Anda mungkin tidak tahu bagaimana rencana pensiunan Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk mendaftar di Medicare. Kabar baiknya adalah Anda tidak harus memilih satu atau lainnya. Anda dapat mendaftar di Medicare dan menyimpan tunjangan pensiunan Anda. Plus, menggunakan keduanya secara bersamaan dapat menghemat uang dan memperluas cakupan Anda.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang Medicare dan tunjangan pensiunan Anda

Anda mungkin mengira Anda tidak dapat memiliki dua paket asuransi kesehatan sekaligus, tetapi bukan itu masalahnya. Medicare dapat bekerja berdampingan dengan rencana asuransi kesehatan lainnya, termasuk tunjangan kesehatan pensiunan.

Jadi, jika majikan Anda menawarkan asuransi kesehatan sebagai tunjangan pensiunan, Anda dapat memilih untuk menerimanya dan tetap mendaftar di Medicare. Faktanya, beberapa majikan mengharuskan Anda untuk mendaftar di Medicare asli (bagian A dan B) untuk menggunakan tunjangan kesehatan pensiunan mereka.

Dalam kebanyakan kasus, Medicare akan bertindak sebagai pembayar utama. Ini berarti tagihan Anda untuk layanan akan dikirim ke Medicare terlebih dahulu. Medicare akan membayar sebagian dari biayanya. Kemudian, tagihan tersebut akan dikirim ke rencana kesehatan pensiunan Anda.

Program kesehatan pensiunan Anda akan menjadi pembayar kedua, artinya akan membayar biaya yang seharusnya ditagihkan kepada Anda. Ini termasuk biaya seperti coinsurance, copayments, dan deductible.

Bergantung pada rencana pensiunan yang ditawarkan kepada Anda, Anda mungkin juga memiliki perlindungan untuk layanan yang tidak dibayar oleh Medicare.

Bagaimana jika Anda sudah menggunakan Medicare?

Anda biasanya dapat mempertahankan Medicare sambil menerima tunjangan pensiunan Anda. Ada baiknya untuk mendaftar di Medicare ketika Anda memenuhi syarat pada usia 65, bahkan jika Anda belum siap untuk pensiun.

Anda dapat memilih untuk hanya mendaftar di Bagian A (asuransi rumah sakit) atau di Bagian A dan Bagian B (asuransi kesehatan). Beberapa orang menunda pendaftaran di Bagian B saat mereka masih bekerja dan memiliki asuransi perusahaan.

Jika Anda memilih untuk mendaftar di bagian A dan B sebelum pensiun, Anda akan membayar premi Bagian B bersama dengan premi untuk paket asuransi perusahaan Anda. Pada tahun 2021, premi Bagian B adalah $ 148,50. Kebanyakan orang menerima Bagian A tanpa premi.

Saat Anda masih bekerja, paket kesehatan perusahaan Anda akan menjadi pembayar utama dan Medicare akan menjadi pembayar sekunder, mengambil sisa biaya. Setelah Anda pensiun, Medicare akan menjadi pembayar utama.

Jumlah yang Anda bayarkan untuk Medicare tidak akan berubah. Namun perlu diingat bahwa Anda mungkin harus membayar premi yang berbeda untuk tunjangan pensiun daripada yang Anda bayarkan sebelum pensiun.

Jika Anda sudah terdaftar di Medicare Bagian B ketika Anda pensiun, Anda biasanya tidak perlu melakukan perubahan apa pun pada perlindungan Anda. Jika tidak, Anda harus mendaftar di Bagian B setelah Anda pensiun.

Medicare menganggap pensiun sebagai acara yang memenuhi syarat untuk pendaftaran khusus. Ini berarti bahwa Anda dapat mengubah pertanggungan Anda meskipun saat ini bukan periode pendaftaran Medicare.

Bagaimana jika Anda belum menggunakan Medicare?

Jika Anda pensiun sebelum mencapai usia 65 tahun, Anda mungkin sudah menggunakan tunjangan pensiunan sebelum Anda memenuhi syarat untuk Medicare.

Beberapa paket kesehatan pensiunan mengharuskan Anda mendaftar di Medicare setelah Anda mencapai usia 65 tahun dan mengambil perlindungan Bagian A dan Bagian B, tetapi tidak demikian halnya dengan semua paket. Departemen tunjangan atau rencana kesehatan perusahaan Anda harus memberi tahu Anda sebelumnya jika hal ini diperlukan.

Setelah Anda mendaftar di Medicare, Anda akan menjadi pembayar utama. Jika Anda memilih untuk mempertahankan manfaat pensiunan, mereka akan menjadi pembayar sekunder Anda.

Apa jenis tunjangan pensiunan yang paling umum?

Tidak semua pemberi kerja menawarkan tunjangan pensiunan sebagai bagian dari paket tunjangan mereka, tetapi banyak yang menawarkannya. Sebuah studi oleh Kaiser Family Foundation menemukan bahwa pada tahun 2018, manfaat pensiunan ditawarkan oleh:

• 49 persen dari firma publik besar
• 21 persen dari firma swasta besar nirlaba
• 10 persen dari perusahaan swasta nirlaba besar

Anda mungkin juga mendapatkan keuntungan dari bekerja untuk pemerintah federal atau bertugas di angkatan bersenjata. Aturan tentang bagaimana Medicare bekerja dengan setiap jenis tunjangan dapat berbeda-beda.

Manfaat veteran

Manfaat ini bekerja dengan Medicare dengan cara yang berbeda dari manfaat pensiunan lainnya. Para veteran dan keluarganya berhak atas program asuransi kesehatan yang disebut TRICARE.

Untuk tetap menggunakan TRICARE setelah Anda memenuhi syarat untuk Medicare, Anda akan diminta untuk mendaftar ke Medicare asli. Tidak seperti kebanyakan paket asuransi dan Medicare lainnya, TRICARE dan Medicare tidak memiliki hubungan pembayar primer dan sekunder standar.

Sebaliknya, layanan yang Anda terima di penyedia layanan kesehatan Administrasi Veteran akan ditanggung oleh tunjangan veteran Anda, sedangkan layanan yang Anda terima di fasilitas lain akan ditanggung oleh Medicare. Layanan apa pun yang Anda terima yang tidak tercakup oleh Medicare akan diambil oleh TRICARE.

Manfaat Kesehatan Karyawan Federal

Karyawan pemerintah federal dan keluarganya berhak atas Kesehatan Karyawan Federal Rencana Manfaat (FEHB). Anda dapat menyimpan paket FEHB Anda setelah Anda pensiun selama Anda memenuhi persyaratan yang ditetapkan.

Umumnya, ini termasuk memenuhi syarat untuk pensiun dan telah bekerja selama beberapa tahun di perusahaan federal Anda. Setelah Anda pensiun, Medicare akan menjadi pembayar utama dan paket FEHB Anda akan menjadi pembayar sekunder.

Paket FEHB tidak mengharuskan Anda untuk mendaftar di Bagian B. Anda dapat memilih untuk mendaftar hanya di Bagian A. Ini akan memberi Anda perlindungan tambahan untuk masa inap di rumah sakit dan perawatan jangka panjang di rumah sakit tanpa biaya tambahan. premium. Jika Anda memilih untuk mendaftar di Bagian B, Anda akan membayar premi Bagian B bersama dengan premi untuk paket FEHB Anda.

Biaya Anda akan bergantung pada paket FEHB spesifik Anda, tetapi sebagian besar paket mencakup lebih dari Medicare asli.

Manfaat pensiunan yang disponsori karyawan

Majikan Anda mungkin menawarkan manfaat pensiunan dengan beberapa cara berbeda.

Salah satu opsinya adalah memungkinkan Anda untuk tetap menggunakan rencana kesehatan yang Anda miliki saat Anda bekerja. Bergantung pada aturan perusahaan Anda, Anda mungkin harus mendaftar ke Medicare bagian A dan B agar tetap pada rencana Anda.

Premi Anda mungkin berubah setelah Anda pensiun. Departemen sumber daya manusia perusahaan Anda harus memberi tahu Anda apa yang diharapkan dari rencana Anda setelah pensiun. Medicare akan menjadi pembayar utama, dan paket yang disponsori perusahaan Anda akan menjadi yang kedua.

Opsi lain yang ditawarkan beberapa pemberi kerja adalah polis Medicare Advantage (Bagian C) atau Medigap yang disponsori. Ini bukanlah paket terpisah, tetapi dapat membuat tunjangan Medicare Anda lebih terjangkau.

Memiliki paket yang disponsori perusahaan dapat menurunkan premi dan biaya yang dikeluarkan sendiri. Tetapi itu juga bisa membatasi pilihan Anda. Daripada membandingkan dan memilih di antara semua paket Medicare Advantage atau Medigap di wilayah Anda, Anda harus mendaftar ke salah satu paket yang diikuti majikan Anda.

COBRA

COBRA adalah undang-undang yang mengizinkan Anda dan keluarga Anda untuk tetap mengikuti program kesehatan majikan Anda sebelumnya meskipun Anda tidak lagi bekerja. Tidak seperti manfaat pensiun lainnya, COBRA tidak permanen. Anda dapat tetap menggunakan COBRA selama 18 hingga 36 bulan.

Anda dapat menggunakan COBRA dan Medicare bersama jika Anda sudah terdaftar di Medicare sebelum pertanggungan COBRA Anda dimulai. Dalam hal ini, Medicare akan menjadi pembayar utama dan paket COBRA Anda akan menjadi pembayar sekunder.

Jika Anda memenuhi syarat untuk Medicare selama perlindungan COBRA, tunjangan COBRA Anda akan berakhir.

Jenis paket lain

Anda mungkin mendapatkan manfaat pensiunan dari sumber lain, seperti keanggotaan serikat pekerja. Dalam kasus ini, rencana Anda kemungkinan besar akan berada di bawah aturan yang sama dengan tunjangan yang disponsori perusahaan. Medicare akan menjadi pembayar sekunder dan paket Anda akan menanggung sebagian dari biaya tambahan.

• Apakah ada premi untuk paket pensiun saya?
• Apakah paket pensiun saya menawarkan resep cakupan obat?
• Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan Bagian A bebas premi?
• Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan premi Bagian B standar?
• Paket Medicare Advantage mana yang tersedia di wilayah saya?

Bagaimana bagian Medicare bekerja dengan tunjangan pensiunan?

Setiap bagian dari Medicare berinteraksi dengan tunjangan pensiunan dengan caranya sendiri. Suku cadang Medicare mencakup layanan yang berbeda dan memiliki aturan serta biayanya sendiri.

Bagian A

Kebanyakan orang memilih untuk mendaftar di Bagian A bersama dengan tunjangan pensiunan mereka, meskipun mereka tidak menandatangani up untuk Bagian B. Salah satu alasannya adalah biaya.

Bagian A gratis bagi kebanyakan orang. Ini berarti Anda bisa mendapatkan pertanggungan tambahan untuk rawat inap di rumah sakit atau fasilitas perawatan tanpa biaya kepada Anda.

Tidak semua orang menerima Bagian A secara gratis. Anda harus memiliki cukup kredit kerja Jaminan Sosial untuk memenuhi syarat. Kredit diperoleh dengan tarif 4 per tahun, dan Anda harus 40 untuk pensiun. Meskipun Anda sering kali memiliki kredit lebih dari cukup untuk memenuhi syarat pada saat Anda pensiun, tidak selalu demikian.

Misalnya, jika Anda pindah ke Amerika Serikat di kemudian hari dalam kehidupan kerja Anda, Anda mungkin tidak memiliki kredit yang cukup dan harus membayar premi untuk Bagian A. Dalam hal ini, Anda dapat menghemat uang untuk tidak mendaftar di Medicare sama sekali dan cukup gunakan tunjangan pensiunan Anda.

Jika Anda memilih untuk mendaftar di Bagian A, Medicare akan menjadi pembayar utama untuk setiap rawat inap di rumah sakit.

Bagian B

Bagian B adalah asuransi kesehatan. Kebanyakan orang membayar premi standar untuk Bagian B, tetapi Anda akan membayar lebih jika penghasilan perorangan Anda lebih dari $ 88.000. Anda akan membayar premi Bagian B Anda selain semua premi yang terkait dengan rencana manfaat pensiunan Anda.

Bagian B akan menjadi pembayar utama Anda. Medicare membayar 80 persen dari jumlah yang disetujui Medicare untuk sebagian besar layanan. Manfaat pensiunan Anda akan menjadi pembayar sekunder, jadi mereka akan membayar 20 persen sisanya. Mereka juga kemungkinan besar akan membayar layanan yang tidak tercakup oleh Medicare.

Perlu diingat bahwa membayar dua premi tidak masuk akal bagi semua orang. Bergantung pada anggaran dan kebutuhan perawatan kesehatan Anda, Anda mungkin hanya memerlukan tunjangan pensiunan atau hanya Medicare asli.

Anda dapat membandingkan apa yang dicakup oleh rencana pensiunan Anda dengan pertanggungan Medicare untuk membantu mencari tahu apa yang terbaik untuk Anda. Terserah Anda untuk mempertahankan tunjangan pensiunan Anda, menggunakan Medicare, atau menggunakan keduanya bersama-sama.

Bagian C (Medicare Advantage)

Anda biasanya tidak memerlukan rencana pensiunan bersama dengan Medicare Rencana keuntungan. Paket Bagian C ditawarkan oleh perusahaan swasta yang membuat kontrak dengan Medicare dan diharuskan memberikan perlindungan yang sama dengan Medicare.

Umumnya, paket Advantage menawarkan perlindungan untuk layanan yang tidak dibayar oleh Medicare, seperti perawatan gigi, pemeriksaan penglihatan, dan layanan pendengaran. Mereka juga memiliki premi, deductible, pembayaran bersama, dan biaya lainnya yang berbeda.

Paket Advantage yang tersedia untuk Anda akan bergantung pada negara bagian Anda. Anda dapat berbelanja untuk rencana di situs web Medicare dan melihat apakah ada yang sesuai dengan anggaran dan kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Jika Anda menemukan paket yang menawarkan perlindungan, memenuhi kebutuhan Anda, dan lebih terjangkau, Anda dapat memilih untuk membelinya dan melepaskan manfaat pensiunan Anda.

Bagian D

Bagian D adalah resep cakupan obat. Medicare asli tidak menawarkan perlindungan untuk resep, sehingga banyak orang memilih untuk membeli paket Bagian D.

Menggunakan tunjangan pensiunan Anda bersama dengan Medicare dapat menghilangkan kebutuhan akan rencana Bagian D. Kebanyakan rencana kesehatan pensiunan menawarkan perlindungan untuk resep. Ini berarti Anda dapat menggunakan paket pensiunan Anda dengan Medicare asli dan mendapatkan perlindungan untuk resep Anda tanpa harus membeli paket Bagian D.

Suplemen Medicare (Medigap)

Medigap, juga dikenal sebagai asuransi suplemen Medicare, adalah paket tambahan yang menarik sebagian dari biaya saku dari Medicare asli. Anda dapat memilih dari 10 paket Medigap yang berbeda. Masing-masing mencakup kombinasi koinurances, deductible, dan biaya lainnya yang berbeda.

Paket Medigap memang memiliki premi yang terkait dengannya. Paket akan bervariasi biayanya tergantung pada negara bagian Anda dan paket yang Anda pilih. Mungkin tidak perlu memiliki rencana Medigap dan manfaat pensiunan bersama. Manfaat pensiunan Anda akan bertindak sebagai pembayar sekunder dan mengambil banyak dari biaya yang sama seperti rencana Medigap.

Takeaway

• Anda dapat menggunakan manfaat pensiunan dan Medicare bersama-sama untuk mendapatkan lebih banyak liputan.
• Medicare akan menjadi pembayar utama Anda, dan tunjangan pensiun Anda adalah yang kedua. Ini berarti Anda akan memiliki lebih sedikit biaya sendiri yang perlu dikhawatirkan.
• Dalam kebanyakan kasus, terserah Anda apakah Anda memilih untuk mendaftar di Medicare bersama dengan tunjangan pensiunan Anda; namun, beberapa pemberi kerja dan program mengharuskan Anda mendaftar di Medicare asli untuk menggunakan tunjangan Anda.
• Solusi terbaik untuk Anda bergantung pada anggaran dan kebutuhan perawatan kesehatan Anda.

Artikel ini telah diperbarui pada tanggal 20 November 2020, untuk mencerminkan informasi Medicare tahun 2021.

Informasi di situs web ini dapat membantu Anda dalam membuat keputusan pribadi tentang asuransi, tetapi tidak dimaksudkan untuk memberikan nasihat terkait pembelian atau penggunaan produk asuransi atau asuransi apa pun. Healthline Media tidak melakukan transaksi bisnis asuransi dengan cara apa pun dan tidak memiliki lisensi sebagai perusahaan asuransi atau produsen di yurisdiksi A.S. mana pun. Healthline Media tidak merekomendasikan atau mendukung pihak ketiga mana pun yang mungkin melakukan transaksi bisnis asuransi.