9 Rahasia Asuransi Kesehatan Tidak Ingin Anda Ketahui

Perusahaan asuransi kesehatan suka menyimpan rahasia. Dan mereka suka menghemat uang. Contoh: Anda menjalani operasi, dan berminggu-minggu kemudian Anda mendapatkan tagihan untuk menggunakan ahli anestesi di luar jaringan. Konyol, bukan? Anda tidak memilih siapa yang menempatkan Anda di bawah, jadi Anda tidak perlu membayar ekstra. Tapi firma asuransi Anda tetap mengirimkan tagihannya, berharap Anda tidak akan menyadarinya.

Melawan tipu daya semacam ini — dan menang — jauh lebih mudah dari yang Anda kira, kata Kevin Flynn, presiden Healthcare Advocates, seorang Perusahaan yang berbasis di Philadelphia yang membantu pasien bertengkar dengan rencana kesehatan mereka. Kami menanyakan kepada Flynn dan orang dalam industri asuransi lainnya, pengacara, dokter, dan regulator untuk mengungkap sembilan cara yang kurang diketahui untuk mendapatkan jaminan kesehatan yang layak Anda dapatkan — dengan harga lebih murah.

“Jika Anda tidak memiliki kendali langsung, Anda tidak bertanggung jawab, "kata Flynn, menambahkan bahwa taktik ini kemungkinan besar berhasil setiap saat, tetapi hanya sedikit konsumen yang mengetahuinya.

Satu tempat yang baik untuk memeriksanya adalah Families USA, sebuah grup konsumen yang mengawasi aturan negara, saran Kevin Lembo, penasihat layanan kesehatan resmi Connecticuts bagi konsumen. Opsi lain: Hubungi komisaris asuransi negara bagian Anda.

Chris yakin perusahaan sedang mencari info apa pun yang mungkin tidak sengaja dihilangkan Decenzos ketika mereka mengajukan permohonan pertanggungan. Jika kelalaian ditemukan, pasangan itu mungkin ditolak liputannya. “Sepertinya ekspedisi memancing untuk menyangkal kami,” kata Chris. Jadi mereka menolak untuk menandatangani, dan tiga bulan kemudian rencananya mulai membayar untuk janji pranatal, bahkan kembali dan membayar untuk kunjungan sebelumnya yang tidak tercakup. Flynn mengatakan banyak perusahaan asuransi mencoba trik ini, tetapi karena proses peninjauan mereka biasanya hanya berlangsung 60 hingga 90 hari, mereka sering membatalkan penyelidikan setelah itu. Terkadang, penundaan ada gunanya.

Surat hampir selalu mendapat tanggapan, tambah Lembo, penasihat layanan kesehatan Connecticut. Beberapa rencana akan menjawab email, tetapi banyak yang tidak. Dan kepada siapa, tepatnya, Anda harus mengalamatkan surat Anda? Para ahli merekomendasikan untuk mengikuti proses banding rencana Anda untuk surat dan mengirimkan salinannya ke komisaris asuransi negara Anda. Juga, simpan salinan setiap surat yang Anda kirimkan rencana Anda dan semua yang telah mereka kirimkan kembali. Dengan begitu, ketika perusahaan asuransi Anda berkata, "Kami tidak pernah mengatakan bahwa kami akan menutupi itu," Anda dapat berkata, "Saya memilikinya di sini secara tertulis."

"Rencana kesehatan mungkin tidak membuat Anda takut, tetapi mereka menghormati papan, ”kata James Moss, MD, seorang pensiunan ahli bedah Kentucky. Dia campur tangan atas nama pasien dan, dengan menekan dewan, membantu pasien memenangkan perlindungan. Opsi lain: Katakanlah Anda akan menelepon anggota kongres dan / atau kantor Medicare negara bagian untuk mengajukan keluhan resmi, kata Dr. Moss.

Digunakan terutama oleh dokter tetapi terbuka untuk umum, daftarnya selalu mutakhir jenis pencitraan yang tepat untuk berbagai kondisi. Mempersenjatai diri dengan info tidak menjamin perlindungan, tetapi ini adalah langkah proaktif ke arah yang benar.

Dalam banyak kasus, obat-obatan memiliki versi generik yang sama efektifnya tetapi lebih murah daripada versi yang lebih baru. Selalu tanyakan kepada dokter Anda (atau apoteker) obat generik. Dan jika Anda benar-benar membutuhkan obat yang tidak memiliki versi generik, pesanlah melalui pos. Banyak paket memiliki opsi apotek pesanan melalui pos yang lebih murah. Trik resep lain untuk orang-orang yang memiliki kondisi kronis seperti alergi: Minta dokter Anda untuk menuliskan resep obat untuk dua atau tiga bulan, bukan satu. Selamat tinggal, pembayaran bersama ekstra.

Flynn adalah advokat yang sabar, bagian dari industri yang sedang berkembang yang menghasilkan uang dari membantu Anda. Beberapa advokat membantu Anda berinteraksi dengan dokter Anda, sementara yang lain berspesialisasi dalam sengketa asuransi. Yang terpenting, perusahaan seperti Flynns menyimpan surat-surat itu atas nama Anda, menghemat waktu, energi, dan sakit kepala Anda. “Perusahaan asuransi tahu bahwa advokat mengetahui hukum, peraturan — hal-hal yang mungkin tidak diketahui oleh konsumen biasa. Itu membuat mereka gugup, ”kata Flynn.

Para advokat bahkan bisa mengubah kebijakan. Salah satu klien Flynns, yang menderita kanker rektal, mengalami kesulitan mendapatkan rencana asuransinya untuk membayar terapi radiasi baru. Perusahaan asuransi mengklaim bahwa pengobatan tersebut belum siap untuk prime time, tetapi Flynn menemukan enam penelitian yang menunjukkan kegunaannya untuk penyakit, mendapatkan pertanggungan — dan meminta perusahaan asuransi untuk menulis ulang polisnya.

Untuk menemukan advokat, hubungi Yayasan Advokat Pasien, kata Laura Weil, direktur sementara Program Advokasi Kesehatan Sekolah Tinggi Sarah Lawrence. Sumber daya lain yang bermanfaat adalah Society for Healthcare Consumer Advocacy.

Coba juga periksa dengan asosiasi medis untuk kondisi tertentu, seperti Multiple Myeloma Association atau National Association of Anorexia Nervosa and Associated Disorders; banyak dari kelompok ini menyimpan daftar pendukung.