3 Tip Uang untuk Menavigasi Keadaan Darurat Keuangan

Ada beberapa hal yang membuat stres seperti keadaan darurat finansial yang tidak terduga — seperti kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba atau menyadari 401 (k) Anda menukik. Dan meski panik dan ketakutan adalah reaksi alami, mereka cenderung mengarah pada perilaku yang tidak membantu dan terburu-buru.

“Saat stres, banyak orang bereaksi terhadap uang dan makanan dengan cara yang sama — kita berlebihan atau kurang -makan, ”kata Priya Malani, mitra pendiri Stash Wealth, sebuah perusahaan perencanaan keuangan virtual. Menghabiskan lebih sedikit masuk akal — tetapi mengapa seseorang yang khawatir tentang uang mengeluarkan uang berlebihan? Dua tahun lalu, Keri, 41, diberhentikan dari pekerjaannya sebagai manajer pemasaran di New Jersey, dan dia mengatakan itulah yang dia lakukan. “Tepat setelah itu terjadi, saya keluar dan menghabiskan banyak uang untuk hal-hal yang sebenarnya tidak saya butuhkan — seperti krim wajah mewah favorit saya, sepatu lari, dan bahkan laptop baru. Pada saat itu, pola pikir saya adalah bahwa saya tidak akan punya uang untuk membeli barang, jadi saya menghabiskan uang saat masih punya dana. Wah, apakah pengeluaran gila-gilaan itu merugikan rekening bank saya dalam jangka panjang. ”

Di sisi lain, menarik dompet terlalu ketat mungkin tidak perlu dan juga dapat menyebabkan kesulitan. “Untuk menghindari perilaku ini, ada baiknya memiliki rencana. Bila Anda memiliki peta jalan untuk dipatuhi, Anda cenderung tidak menyerah pada rasa takut, stres, atau emosi lain yang mengarah pada perilaku kontraproduktif, ”kata Malani. Untuk membantu, kami meminta bantuan para ahli untuk membuat serangkaian langkah yang akan membawa Anda ke jalur yang benar jika Anda menghadapi kesulitan keuangan yang tidak terduga.

Hal pertama yang pertama: Sadari apa yang baru saja terjadi. “Sangat penting untuk tidak menyalahkan diri sendiri dengan coulda, woulda, shouldas,” kata Bobbi Rebell, CFP, pakar keuangan pribadi untuk Tally, sebuah aplikasi yang membantu pengguna membayar hutang kartu kredit mereka. “Anda berada di tempat Anda berada. Semakin cepat Anda mengetahuinya, semakin cepat Anda bisa membantu diri sendiri. ”

Kemudian, selami detailnya. Jika Anda di-PHK, Anda tergoda untuk langsung memotong pengeluaran atau menghasilkan aliran pendapatan baru — dan Anda harus melakukannya — tetapi ada sesuatu yang harus Anda lakukan terlebih dahulu. Pelajari paket pesangon Anda dengan hati-hati, dan pahami dengan tepat apa yang diperlukan — seperti berapa lama Anda akan terus menerima pembayaran, kapan asuransi Anda habis, dan apakah Anda memenuhi syarat untuk jenis pembayaran lainnya. Mengumpulkan semua data itu dengan segera akan menginformasikan rencana Anda secara besar-besaran, dan sangat penting untuk mempertimbangkan semua detailnya.

Jika yang Anda khawatirkan adalah masalah gambaran yang lebih besar, seperti penurunan ekonomi, cobalah untuk menilai bagaimana hal itu dapat memengaruhi Anda secara realistis. “Banyak orang panik, tetapi ketika mereka benar-benar duduk untuk memikirkannya, mereka menyadari bahwa hal-hal ini mungkin tidak berdampak besar secara finansial seperti yang mereka duga,” kata Rebell. “Misalnya, jika pasar saham anjlok, orang khawatir dengan dana pensiunnya. Tapi satu-satunya hari dimana harga saham penting adalah hari Anda membeli dan hari Anda menjual. Jika Anda belum berencana untuk menyentuh dana pensiun Anda, tidak ada yang perlu dikhawatirkan. Ini semua tentang perspektif. " Meskipun masa pensiun sebentar lagi Anda akan tiba, ada baiknya untuk mengingatkan diri sendiri bahwa Anda tidak menarik dana tersebut pada saat itu juga.

Setelah Anda memiliki gambaran yang kuat tentang apa yang Anda hadapi , Anda akan bekerja dari tempat informasi dan bukan rasa takut.

Selanjutnya, nilai bagaimana Anda sebenarnya membelanjakan uang — dan tentukan apa yang bisa dan tidak bisa Anda kurangi. “Ini bukan olahraga yang paling menyenangkan, tetapi catat semua pengeluaran Anda, dan bagi menjadi tiga kategori: tidak dapat dinegosiasikan, dapat dinegosiasikan, dan tidak penting,” kata Malani. Yang pertama harus berisi hal-hal yang mutlak harus Anda bayar, seperti hipotek atau sewa, tagihan listrik, asuransi kesehatan, pembayaran mobil, dan bahan makanan. Berikutnya adalah hal-hal yang kurang ideal untuk dihentikan — seperti keanggotaan gym atau kabel. Kategori terakhir harus berisi hal-hal yang mudah dilepaskan, seperti langganan persewaan pakaian. Memiliki daftar memudahkan untuk mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan setiap bulan.

Pastikan Anda jujur ​​pada diri sendiri tentang berapa banyak yang biasanya Anda belanjakan. “Kebanyakan orang hidup sesuai kemampuan mereka jika menyangkut biaya hidup yang besar,” kata Stephanie Genkin, CFP, pendiri My Financial Planner, LLC. “Masalahnya ada pada uang discretionary. Saat ditanya, orang cenderung meremehkan pengeluaran mereka untuk hal-hal seperti pergi makan malam atau pergi ke salon. ” Untuk membuat anggaran yang paling realistis, tarik laporan bank dan kartu kredit dari tiga bulan terakhir, dan periksa baris demi baris.

“Pada dasarnya, Anda ingin Marie Kondo mengatur keuangan Anda,” jelas Genkin. “Anda akan membereskan dan kemungkinan akan menemukan beberapa hal yang Anda bahkan tidak tahu bahwa Anda masih membayar — seperti langganan otomatis atau keanggotaan yang tidak Anda gunakan.”

Setelah Anda menguraikan apa yang telah Anda belanjakan setiap bulan, inilah saatnya untuk menentukan berapa lama Anda dapat hidup dengan apa yang Anda miliki — dan mulai mencari cara untuk menguranginya jika perlu.

Dengan menggunakan biaya yang telah Anda uraikan, mulailah menghitung dengan tepat apa yang Anda butuhkan setiap bulan. "Daripada memotong anggaran Anda kembali, balikkan konsep dan mulailah membangun anggaran Anda — mulai dari nol dan tambahkan dengan tepat apa yang Anda butuhkan untuk bertahan cara yang sehat dan bahagia, ”kata Rebell. “Ini adalah perubahan pola pikir yang sederhana; memotong item terasa menyedihkan, tetapi menambahkannya terasa memberdayakan. ”

Jelaslah, hal-hal yang tidak dapat dinegosiasikan itu harus menjadi hal pertama dalam daftar Anda. Kemudian, saat Anda menimbang barang-barang lainnya, pikirkan tentang hal-hal yang dapat Anda coba dapatkan secara gratis. Misalnya, Anda mungkin perlu meninggalkan keanggotaan gym yang mahal atau beberapa layanan streaming untuk saat ini. Tetapi itu tidak berarti Anda harus berhenti berolahraga atau pertunjukan yang bagus. Banyak aplikasi dan layanan lain menawarkan uji coba gratis — cobalah, kemudian beralihlah ke yang lain sebelum Anda ditagih.

Setelah Anda menguraikan pengeluaran Anda, sekarang saatnya untuk mencari tahu berapa lama Anda dapat bertahan jika keuangan Anda tetaplah di tempat yang menantang. “Lihat tabungan Anda, dan jangan lupa tabungan discretionary yang mungkin Anda miliki — seperti perjalanan yang akan datang,” kata Rebell. "Berdasarkan dana itu, Anda akan tahu berapa lama Anda dapat menutupi anggaran Anda." Tentu saja, tujuannya adalah untuk mendapatkan uang masuk sebelum Anda harus menabung, tetapi mengetahui apa saja yang dapat Anda tutupi dan untuk berapa lama akan memberi Anda gambaran realistis tentang skenario terburuk.