3 Tips Ahli untuk Mengatasi Stres Keuangan

Sederhananya, kesehatan finansial itu penting. Ini memberi Anda keamanan, memungkinkan Anda membeli barang yang Anda butuhkan, dan mengatur Anda untuk melakukan hal-hal yang Anda inginkan. Namun, yang mungkin tidak Anda sadari adalah bahwa hal itu juga penting untuk kesehatan Anda secara keseluruhan. Sekarang, kita tidak berbicara tentang kemampuan membeli alpukat organik dan seminggu di spa (meskipun itu akan menyenangkan!). Namun, menjadi kaya secara finansial berarti merasa cukup percaya diri dengan status Anda sehingga Anda tidak akan kehilangan waktu tidur karena masa depan Anda.

Sayangnya, kekhawatiran uang membuat banyak dari kita tetap terjaga di malam hari: Sebuah studi yang ditugaskan oleh Northwestern Mutual menemukan bahwa 44 persen orang menganggap keuangan sebagai sumber stres utama mereka. Jenis stres kronis seperti itu dapat menyebabkan masalah seperti sakit kepala, gangguan pencernaan, dan pembengkakan, kata Brad Klontz, PsyD, salah satu pendiri Financial Psychology Institute di Boulder, Colorado. “Dan jika Anda berada di bawah tekanan finansial yang signifikan, itu terkait dengan depresi, kecemasan, konflik hubungan, dan rasa kehilangan kendali pribadi.”

Namun inilah lapisan peraknya: Ada langkah konkret yang dapat Anda lakukan ambil kendali dan jangan terlalu khawatir — mulai dengan beberapa percakapan dari hati ke hati dengan orang yang Anda cintai. Jalan Anda menuju kesehatan finansial dimulai di sini.

Sebagai sebuah topik, uang bukanlah No. 1 dalam daftar Percakapan Menyenangkan siapa pun. “Orang-orang berpikir tidak pantas membicarakan uang,” jelas Eric Dammann, PhD, seorang terapis keuangan dan psikolog klinis di New York City. Tetapi berbicara tentang uang dengan orang-orang penting dalam hidup Anda memastikan Anda semua berada di halaman yang sama — dan itu bisa mencerahkan pada tingkat pribadi. Ini dapat membantu Anda memahami harapan dan impian Anda sendiri, yang mungkin belum pernah Anda ungkapkan sebelumnya. “Ini juga membantu Anda mengatasi potensi masalah sejak awal,” tambah Dammann. “Kita semua memiliki masalah uang dan keunikan dari satu jenis atau lainnya. Jika kita tidak tahu apa keunikan itu, hal itu akan muncul pada saat stres atau panik yang nyata. ”

Dalam hubungan, pengeluaran langsung (halo, atap bocor) sering kali didahulukan daripada perencanaan jangka panjang , jadi Anda dan pasangan mungkin perlu menetapkan satu malam untuk membahas apa pun kecuali keuangan. Sebut saja "kencan uang". Kemudian gali: Apa prioritas keuangan Anda? Bagaimana Anda membayangkan masa pensiun Anda? Dan sikap uang seperti apa yang Anda bawa ke meja? Misalnya, apakah Anda merasa lebih aman dengan dana darurat yang lebih besar karena keluarga Anda selalu sibuk? "Selama Anda membicarakannya, penabung dan pemboros dapat mengetahui cara mengelola berbagai hal agar mereka berdua bahagia," kata Dammann.

Sangat penting juga untuk melakukan percakapan yang jujur ​​dengan orang tua Anda . Orang tua lansia sering kali tidak membagikan informasi tentang keuangan mereka kepada anak-anak mereka yang sudah dewasa. Itu bisa menjadi masalah jika menurut Anda orang tua memiliki semua sumber daya yang mereka butuhkan padahal sebenarnya tidak, atau jika Anda mengandalkan warisan yang tidak akan datang. “Semakin Anda bisa terbuka satu sama lain, semua orang akan semakin siap,” kata Sara Gelsheimer, perencana keuangan di St. Louis.

Terakhir, jika Anda memiliki anak di sekolah menengah yang berpikir tentang perguruan tinggi, mulailah berbicara dengan mereka tentang apa yang mungkin. Misalnya, jika anak Anda berharap untuk bersekolah di sekolah swasta elit, tetapi Anda tidak mampu mengirimnya ke sana — atau dia harus mengeluarkan banyak pinjaman siswa untuk menghadiri — itu adalah percakapan penting yang harus dilakukan. Selain itu, membantu anak remaja Anda mempertimbangkan biaya sekolah di sekolah pilihan terbaiknya adalah kesempatan belajar yang baik, kata Brooke Napiwocki, seorang perencana keuangan di Grafton, Wisconsin. “Mengevaluasi pilihan finansial sangatlah penting, dan perguruan tinggi adalah pilihan finansial yang sangat besar.”

Mulailah dengan membuat daftar aset dan liabilitas Anda (apa yang Anda miliki dan apa yang Anda hutangkan). Perhatikan investasi Anda: Apakah uang Anda berada di tempat yang Anda inginkan? Hutang apa yang Anda miliki, dan berapa tingkat bunganya? Ini juga saat yang tepat untuk menyelami arus kas lebih dalam — uang masuk dan keluar. Berapa biaya tetap Anda, uang yang biasanya Anda belanjakan, dan apa yang tersisa?

Kemudian, sebelum Anda melakukan hal lain, atur pertemuan kalender mingguan atau bulanan dengan pasangan Anda sehingga Anda dapat tetap berada di puncak dari keuangan Anda sehari-hari. Sangat umum bagi wanita untuk membiarkan pasangan pria memimpin urusan uang. Namun, meskipun Anda bukan orang yang ahli dalam hal angka dalam keluarga, tetaplah penting bagi Anda untuk tetap terlibat.

Dengan fakta yang ada dan gambaran besarnya, Anda dapat menerapkan strategi proaktif. Item pertama dalam daftar Anda harus membuat dana darurat. Mulailah dengan tujuan mengumpulkan satu bulan pengeluaran Anda di rekening tabungan yang menghasilkan bunga. Minta $ 100 — atau apa pun yang dapat Anda kelola — ditransfer dari rekening koran Anda setiap dua minggu. (Idealnya, Anda ingin menghemat pengeluaran hingga tiga hingga enam bulan — tapi itu bisa menjadi tujuan jangka panjang.)

Selanjutnya, atasi masa pensiun. Minimal, berikan kontribusi yang cukup untuk 401 (k) Anda untuk memanfaatkan semua kecocokan yang ditawarkan pemberi kerja Anda. Tetapi Anda juga harus melihat apa yang pada akhirnya Anda butuhkan. Hanya sedikit orang yang menghitung angka ini, jadi mereka tidak tahu berapa banyak yang harus disisihkan, kata Napiwocki. “Mungkin orang pernah mendengar bahwa mereka harus menabung 10 persen dari penghasilan mereka. Tetapi jika Anda adalah keluarga berpenghasilan tinggi, Anda mungkin perlu menabung mendekati 15 persen, atau mungkin lebih. ” (Jika Anda mencapai maks 2019 401 (k) $ 19.000, Anda dapat menyimpan tabungan tambahan di IRA atau di akun investasi lain.) Itu karena untuk penerima berpenghasilan menengah dan rendah, Jaminan Sosial menggantikan sebagian besar pendapatan mereka di pensiun; Orang yang berpenghasilan lebih tinggi mungkin perlu menyisihkan lebih banyak untuk mereplikasi pendapatan mereka di tahun-tahun berikutnya. Kalkulator online dapat membantu Anda memperkirakan kebutuhan Anda. Cobalah situs-situs seperti vanguard.com/retirementincomecalculator atau newretirement.com.

Membayar hutang berbunga tinggi, yang didefinisikan oleh Napiwocki sebagai yang menagih 6 persen atau lebih, harus menjadi prioritas ketiga Anda. Setiap hutang kartu kredit yang Anda miliki kemungkinan besar termasuk dalam ember itu. Dengan suku bunga rata-rata hampir 14 persen, plastik benar-benar dapat menurunkan keuangan Anda.

Bagi orang tua yang mengkhawatirkan biaya kuliah, mencermati apa yang sebenarnya Anda mampu mampu dapat membantu mengurangi kecemasan . Para ahli menyarankan untuk mempertimbangkan sekolah dengan uang sekolah yang dapat Anda bagi menjadi tiga bagian: Anda harus dapat menutupi sepertiga biaya dengan tabungan, sepertiga dengan pendapatan saat ini dan bantuan keuangan apa pun, dan sisanya dengan pinjaman.

Otomatisasi dapat membantu semua tujuan uang Anda. Siapkan transfer otomatis ke IRA atau akun investasi Anda pada hari pembayaran. Buat tagihan utilitas dan kartu kredit Anda (atau setidaknya jumlah minimum) dibayar otomatis setiap siklus sehingga Anda tidak dikenai biaya keterlambatan. Tetapkan pembayaran hutang berulang sekali sebulan, atau transfer uang ke rekening tabungan perguruan tinggi 529 secara berkala. Semakin banyak Anda menggunakan autopilot, semakin mudah untuk mencapai target Anda.

Jika gambaran keuangan Anda terasa rumit — katakanlah Anda perlu mulai menabung untuk perawatan live-in untuk ibu Anda dan Anda ingin membeli rumah yang lebih besar pada tahun 2023 — seorang profesional dapat membantu Anda mengatasi berbagai hal. Dia akan mengambil semua bagian dari teka-teki dan memproyeksikan berapa banyak yang Anda perlukan dan apa yang diperlukan untuk membawa Anda ke sana. (Anda dapat menelusuri perencana lokal di napfa.org atau onefpa.org.)

Tidak diragukan lagi bahwa mempersiapkan masa depan, dengan segala hal yang tidak diketahui dan biaya yang terus meningkat, dapat terlihat membebani. Tetapi begitu Anda mengambil tindakan — dan mulai bergerak ke arah yang benar — Anda mungkin akan terkejut betapa proses perencanaan dapat meyakinkan secara emosional. Bagaimanapun, itulah inti dari kesehatan finansial: merasa berada di puncak permainan uang Anda sehingga Anda dapat mengurangi stres tentang apa yang ada di depan dan hidup lebih sepenuhnya di saat ini.